虚拟钱币涉刑事犯罪研究系列（四）：为什么在平台卖了一点USDT银行卡就被冻了？——状师揭秘诈骗团体如何使用虚拟钱币场外生意业务从事非法洗钱运动 作者：杨天意状师，专注于新型经济犯罪、金融犯罪案件的辩护与研究，广东广强状师事务所经济犯罪辩护与研究中心焦点状师，执法咨询请私信。近段时间笔者不停接到这样的咨询：咨询者：“杨状师啊，我的银行卡被公安冻结了，请问是怎么回事啊？”杨律：“您是做什么业务的？”咨询者：“我是做虚拟钱币场外生意业务的，主要做USDT。”杨律：“那应该是卡里收到来路不明的资金了，才被公安机关冻结的。

”咨询者：“可是我只是在平台卖币啊，我并没有帮别人做一些违法的事情啊？”…… 来咨询的朋侪基本都是前述一脸蒙圈的状态，在OTC平台老老实实搬砖赚点差价，银行卡就被糊里糊涂地冻结了，甚至另有朋侪被公安机关传唤问话，可谓是人在路边走，锅从天上来。这样的情况在近段时间很是普遍，自六月份开始，虚拟币场外市场就一直不太平，大面积的“冻卡潮”一波接一波。究其原因，是因为部门诈骗团体通过虚拟币场外生意业务平台入金，同时对诈骗资金举行洗白所致。一、诈骗团体以虚拟钱币为前言，通过场外市场举行入金及洗钱的模式凭据笔者的研究整理，诈骗团体通过虚拟币场外市场举行洗钱的模式如下图所示：诈骗团体通过虚拟钱币OTC市场举行入金及洗钱的模式图简朴来说，诈骗团体通过OTC生意业务平台入金及洗钱有以下几个步骤：1. 诈骗团体在OTC生意业务平台注册成为平台商户，并使用诈骗团体生长的被害人的身份证件，将被害人注册为OTC生意业务平台的用户，或要求被害人自行在平台注册；2. 诈骗团体在诈骗被害人财物时，首先使用被害人身份在OTC生意业务平台下单购置虚拟钱币，通常是购置USDT，或要求被害人在平台自行下单购置USDT；平台完成订单匹配后，诈骗团体会要求被害人通过其小我私家银行卡支付购置USDT的款子，该款子由被害人账户转账至出售USDT的平台承兑商的银行卡内；3. 转账完成后，承兑商出售的USDT由平台划拨至被害人的账户内，被害人再将这部门USDT交付给诈骗团体，实现诈骗款子的入金；4. 至此，被害人被诈骗的款子，经由OTC生意业务平台的USDT生意业务，由人民币转换为等值的虚拟钱币并为诈骗团体非法占有；5. 诈骗团体再通过其他生意业务渠道将已获取的USDT售出，并再次兑换为人民币，实现诈骗款子的洗白。

这一入金及洗钱的模式，历程并不庞大，但却具有很是强的隐蔽性。诈骗团体选择虚拟钱币作为洗钱的前言，正是看中了虚拟钱币的匿名性及去中心化属性。通过正常的生意业务将法币兑换为虚拟钱币，再通过其他渠道将虚拟钱币兑换为法币，这一系列重复生意业务让诈骗的款子在正常的虚拟钱币买卖的历程中，像变魔术一样被不知不觉地洗白，而且难以追踪。二、诈骗被害人、场外生意业务平台及平台承兑商无形中沦为洗钱工具，成为诈骗犯罪的配合受害者在上图我们可以看到，这一历程真正的主导及赢利者是躲在隐秘角落里的诈骗团体，而场外生意业务平台、平台承兑商及诈骗被害人都是诈骗团体用来实现入金及洗钱的工具。

这其中，诈骗被害人被诈骗大量钱财，OTC生意业务平台因受牵连被公安机关观察，而承兑商则因为有诈骗款子流入而被公安机关大量冻结银行账户。承兑商的事情，其实就是“搬砖”，也就是将其他平台收购的价钱略低的虚拟钱币放在OTC生意业务平台出售，赚取中间差价。由于OTC生意业务平台的生意业务机制，买家和卖家之间的生意业务都是由平台凭据双方的需求举行匹配与拉拢的，在生意业务匹配历程中，买卖双方完全不知道生意业务对手的身份信息。即便在匹配完成后，生意业务双方也仅能够看到对方的姓名、银行卡号等生意业务信息。

这一模式很像滴滴打车司机与搭客匹配的模式，是完全随机的。正是这一生意业务匹配与拉拢机制，间接导致了承兑商被大面积“冻卡”。由于生意业务对手完全是系统随机拉拢的，承兑商既无法选择将持有的虚拟币卖给谁，也无法核实买方的身份信息，承兑商在生意业务历程中是完全被动的。

一旦匹配到了诈骗被害人的订单，在生意业务完成后，诈骗款子就不知不觉地进入了承兑商的银行账户（见示意图中“★”号标示的步骤），而承兑商对此是完全不知情的。一旦诈骗团体案发，公安机关会凭据被害人的资金流向追溯，这也就是公安机关冻结承兑商银行卡的原因所在了。由于入金及洗钱的历程以承兑商与被害人的生意业务作为掩护并在不知不觉中完成，承兑商固然无法察觉这些异常，被冻卡时一脸蒙圈也就屡见不鲜了。

USDT状师看法：“冻卡”是公安机关查明案情、攻击犯罪的需要，但应保持刑事司法的谦抑性，掩护公民的正当产业及权益。本状师认为，诈骗团体以USDT等虚拟钱币作为前言，通过场外生意业务市场举行入金及洗钱运动具有极大的隐蔽性，生意业务平台、承兑商及被害人都酿成了洗钱的工具。

这一历程中，除了诈骗被害人外，平台及承兑商同样是受害者。公安机关因攻击诈骗犯罪的需要，冻结与案件相关的银行卡是须要且必须的，但也应兼顾掩护承兑商的正当权益。

由于OTC生意业务匹配模式的随机性，承兑商是不行能与诈骗团体形成同谋并资助其入金及洗钱的。承兑商从火币、OKEx等平台购置的虚拟钱币都是公民正当持有的网络虚拟产业，出售这些网络虚拟产业获得的生意业务对价同样应受到执法的掩护。公安机关应保持刑事司法的谦抑性，一方面应当在查清案件情况后实时对冻结的银行账户举行解封，另一方面应制止冻结与案件无关的公民小我私家正当产业，这也是司法对私权应有的尊重。

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